普惠金融不止于贷款 民生银行：全方位服务伴小微企业发展

“我们企业体量不大，店面、仓库都是租赁的，以前找融资渠道非常困难。现在通过民生银行线上专属金融服务，几分钟就通过审批，资金不出1小时就到账，还能随借随还，旺季备货再也不发愁了。”天津一家电动自行车经销商负责人近日表示。

在两千公里外的宁夏银川，一家连锁餐饮店财务负责人同样感慨：“以前算薪报税要花3天时间，还要请专业人士处理，费时又费力。如今有了‘民生e家’一键搞定，省钱又省心。”

近期，从渤海之滨到塞上江南，越来越多的小微企业体验到了前所未有的高效服务。从企业跑腿到数据跑路，从单一融资到综合服务，作为国内率先探索实践小微金融的银行，民生银行18年坚守深耕普惠金融领域，聚焦小微企业多元化需求，不断升级优化小微金融产品及服务模式，赢得诸多小微企业赞誉。

让数据跑路代替企业跑腿

普惠金融的难点，在于小微企业“缺抵押、缺报表、缺担保”，传统风控模型很难看清企业的真实面貌。民生银行的解法是：让数据跑路，让企业少跑腿。

天津一家主营办公用品批发的国家级科技型中小企业，因上下游账期错配经常面临短期资金压力，又因缺乏抵押物屡屡被传统渠道拒之门外。民生银行天津分行通过“民生快贷”——一款基于大数据智能风控的纯信用线上产品，结合企业经营数据和合作历史，为企业匹配了融资支持。企业负责人通过手机APP，仅用数分钟就完成了申请、审批、签约全流程，资金快速到账。

“没想到现在小微企业在手机上向银行申请融资可以这么方便快捷！”该企业负责人感慨道。

在银川，同样的故事也在上演。“手机上点一点，100万资金当天到账，‘民生惠’真救了急。利率清清楚楚，流程简简单单，用得安心。”一家家具制造企业在原材料备货关键期出现资金缺口，民生银行银川分行小微服务团队主动上门，指导客户通过“民生惠”全线上信用贷款产品操作申请。从一键提交到资金到账，仅用半天时间。截至目前，银川分行已通过“民生惠”为数百户涉农、服务、科技等行业的小微主体提供了纯信用资金支持。

从场景深耕到全周期陪伴

小微企业往往散落在产业链的各个节点。“读懂一个行业的生意逻辑，就能服务好整条链上的企业。”民生银行正在把金融服务“嵌”进产业链的每一个毛细血管中。

天津的电动自行车产业是当地传统优势产业。民生银行天津分行深耕这个领域十余年发现，下游经销商每逢销售旺季备货，普遍面临流动资金短缺的窘境。为此，该行通过与产业链核心企业战略合作，依托大数据和智能风控，为链条上的小微商户批量提供融资服务，经销商自此体验到了“1小时到账”的融资加速度。

同样的模式也应用到了酒店行业。天津某知名酒店集团旗下加盟门店众多，装修升级、物资采购、日常备货都需要资金，但加盟商往往缺乏有效抵押物。民生银行天津分行构建“银行+核心酒店集团+小微客户”三方联动生态，核心企业无需承担连带担保责任，也不占用集团授信额度，而加盟商户凭借真实经营数据即可获得融资。

在宁夏，民生银行银川分行则把供应链金融的触角伸向了奶业、滩羊、农业种植等特色产业。一家奶牛养殖企业因养殖厂升级改造面临资金周转压力，该行迅速开通供应链金融绿色通道，依托核心乳企完成授信审批与资金投放，帮助企业顺利完成升级。

从单一融资到全方位成长伙伴

“服务小微企业，关键在于读懂它的生意，融入它的场景。”在服务小微企业的过程中，民生银行敏锐地发现，很多快速发展中的小微企业常面临着人事考勤、薪税代发、财务记账等管理难题。为助力企业数字化管理升级，该行创新打造了数字化经营管理平台“民生e家”。

在天津，一家布局了7家分店的餐饮连锁企业进入了快速扩张期，企业人力体系化管理能力面临更大挑战。了解到企业痛点后，民生银行天津分行第一时间响应需求，为企业匹配了“民生e家”进阶版服务方案。该平台集人事管理、考勤排班、智能算薪、财务记账、发票管理、费控报销等于一体，具备全场景覆盖与多生态融合优势。通过统一考勤设备设置与系统深度对接，实现了全部门店考勤数据的自动集成与弹性工时智能计算，彻底打通绩效考核与薪资计算的“最后一公里”。

在银川，一家连锁餐饮店在开通“民生e家”后，一招解决了企业经营管理痛点，仅薪税管理一项，每年可为企业节省人力成本超万元。

普惠金融作为“五篇大文章”重要篇章之一，是时代赋予金融机构的使命，也是金融服务实体经济、滋养市场细胞的重要体现。从天津的电动自行车经销商，到银川的家具厂老板；从办公用品批发商，到奶牛养殖户，民生银行持续通过优化业务和用心服务，把普惠金融这篇大文章融入到陪伴小微企业发展的日常里。民生银行相关负责人表示，未来，该行将始终坚守金融工作的政治性、人民性，持续完善升级普惠金融服务，陪伴小微企业成长壮大，有效服务经济社会高质量发展。